Cuando estás interesado en pedir una tarjeta de crédito de Perú, debes conocer todo acerca de los pagos de tu línea de crédito y cómo funcionan. Lo cual incluye saber qué es el pago mínimo tarjeta de crédito y qué pasa si sólo realizas el pago mínimo.
Después de todo, al obtener cualquier producto crediticio lo que más deseamos es que no genere deudas y podamos pagarlo como corresponde en el menor tiempo posible. Por eso, más adelante te explicamos todo al respecto.
¿Qué es el pago mínimo?
El pago mínimo es una opción ofrecida por las entidades financieras en Perú que permite a los clientes mantenerse al día en sus pagos y evitar caer en incumplimiento.
Según la Asociación de Bancos (Asbanc) y la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS), el pago mínimo corresponde al menor pago que debe realizarse en cada periodo para evitar caer en mora.
Sin embargo, este pago debe ser calculado de manera que permita la extinción total del saldo deudor en un número finito de meses de repago.
Como puedes ver, al solicitar una tarjeta de crédito, no solo necesitas cumplir con los requisitos y verificar que calificas para una tarjeta. También es esencial conocer todos estos conceptos para así evitar caer en deudas.
¿Cómo funciona el pago mínimo?
El pago mínimo funciona de la siguiente manera: se toma en cuenta la deuda revolvente, la deuda en cuotas, la deuda en mora, los sobregiros y otros cargos asociados a la línea de la tarjeta de crédito, como comisiones, gastos y penalidades del mes, según lo establecido por la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS).
En este sentido, el pago mínimo es una opción que te permite pagar solo una parte del monto total de tu deuda, brindándote la facilidad de mantener tus pagos al día en situaciones en las que no puedas pagar el monto completo. Esta opción evita que incurras en intereses moratorios y comisiones por pagos atrasados.
El Pago Mínimo generalmente cubre una fracción del capital (aproximadamente 1/36), así como los intereses, comisiones y gastos asociados a tu deuda. Es importante tener en cuenta que al optar por esta opción, tu deuda se reducirá solo en una pequeña cantidad en los siguientes meses.
Para entender mejor cómo funciona el pago mínimo, también debes tener claro qué es el pago del mes. En este sentido, cuando eliges realizar el Pago del Mes, que es un monto mayor, puedes pagar tu deuda en menos tiempo. Además, al pagar más, tienes una mayor línea de crédito disponible para realizar nuevos consumos.
¿Cómo se calcula el pago mínimo tarjeta de crédito?
La modalidad del pago mínimo implica cubrir únicamente una fracción del capital adeudado, que se divide en 36 partes o amortizaciones. Además de ello, se suman otros componentes como intereses, seguro de desgravamen, comisión por envío de estado de cuenta físico y otros gastos adicionales.
Para ilustrar este concepto, supongamos que debes S/1,800 por un producto que adquiriste. Si dividimos esta cantidad entre 36, obtendremos S/50. A este importe se añaden los intereses mencionados anteriormente.
Actualmente, según la regulación de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS), el monto del capital pendiente de pago en el pago mínimo no puede ser inferior a S/30 o US$10. En el pasado, los bancos tenían la libertad de establecer el pago mínimo sin un criterio común.
El pago mínimo solo cubrirá una fracción del capital adeudado (1/36 en este ejemplo), por lo que es recomendable pagar más que el mínimo si se desea reducir la deuda de manera más rápida. Sin embargo si tienes dudas de cómo se calcula el pago mínimo tarjeta de crédito, la mejor opción es consultar tu estado de cuenta.
¿Qué pasa si hago el pago minimo de mi tarjeta de crédito?
Si solo realizas el pago mínimo de tu tarjeta de crédito de forma continua, estarás asumiendo el pago de intereses y tu deuda se incrementará considerablemente. Aunque este tipo de pago evita que caigas en mora y tu crédito siga vigente, es importante tener en cuenta que utilizar esta opción de manera indiscriminada puede traer consecuencias negativas a largo plazo.
El pago mínimo solo cubre una pequeña fracción de la deuda y genera intereses calculados sobre el saldo total de la tarjeta de crédito, lo que aumentará la cantidad de intereses que debes pagar y prolongará el tiempo necesario para cancelar la deuda.
Es recomendable utilizar el pago mínimo solo en situaciones de falta de liquidez que impidan realizar pagos por montos mayores. Sin embargo, depender continuamente de este tipo de pago puede generar una deuda que te mantendrá comprometido con la entidad financiera durante muchos años.
Para poder liquidar el saldo de tu tarjeta de crédito en un tiempo razonable, es necesario realizar pagos mensuales totales o parciales mayores a la cuota mínima. Por lo tanto, se recomienda evitar hacer del pago mínimo un hábito que perjudique tus finanzas y buscar alternativas para realizar pagos mayores y poder reducir tu deuda de manera más efectiva.
¿Cuál es la diferencia entre pago minimo y pago para no generar intereses?
El pago mínimo de una tarjeta de crédito es el monto mínimo que debes pagar cada mes para cumplir con tus obligaciones. Si realizas solo el pago mínimo, el resto del saldo se acumulará y generarás intereses sobre esa deuda pendiente.
Por otro lado, el pago para no generar intereses, también conocido como pago total o pago completo, es el monto total que debes pagar cada mes para evitar la acumulación de intereses. Si pagas el saldo completo antes de la fecha límite de pago, no se generarán intereses.
Es importante destacar que el pago mínimo no evita la generación de intereses, solo cumple con la obligación mínima establecida por la entidad financiera. Para evitar pagar intereses adicionales, es recomendable realizar el pago completo dentro del plazo establecido.
¿Cuál es el interés por pagar el mínimo de la tarjeta?
Por lo general, cuando realizas el pago mínimo de tu tarjeta de crédito, el saldo restante acumula intereses mensuales que se calculan en base a la tasa de interés de tu tarjeta. La tasa de interés varía según el emisor de la tarjeta y puede ser tanto de carácter fija como variable. Es probable que estas tasas sean más altas que las tasas de interés aplicables si se paga el saldo completo.
Para obtener información precisa sobre los intereses por pagar el mínimo de una tarjeta de crédito en Perú, te recomendamos comunicarte directamente con el servicio de atención al cliente de tu entidad financiera o revisar los términos y condiciones en el contrato de tu tarjeta de crédito.
¿Qué pasa si solo pago una parte de mi tarjeta de crédito?
Si solo realizas el pago de una parte de tu tarjeta de crédito, sin llegar al mínimo, se generarán intereses moratorios y podrían suspender tu línea de crédito; esto dicho de manera resumida. En otras palabras, si pagas menos del mínimo en tu tarjeta de crédito, deberás asumir el pago de intereses y se incrementará tu deuda.
Cabe agregar que, si mes a mes solo cumples con el pago mínimo, o incluso menos que eso, estarás dando una mala imagen ante las entidades financieras. Esto demuestra que no puedes cubrir el monto total y que estás gastando más de lo que puedes pagar. Por lo tanto, es recomendable utilizar el pago mínimo solo en situaciones excepcionales y evitar convertirlo en un hábito que perjudique tus finanzas.
Ventajas y desventajas de hacer un pago minimo en la tarjeta de crédito
Entre las principales ventajas de hacer el pago mínimo tarjeta de crédito podemos mencionar:
- Te permitirá estar al día con tu deuda.
- Evitarás las moras y comisiones asociadas a tu línea de crédito
- Podrás mantener una buena clasificación crediticia
- Flexibilidad en situaciones de emergencia
Por otro lado, debes conocer las siguientes desventajas del pago mínimo:
- Si bien puede ayudarte a mantener una buena clasificación crediticia, realizar siempre el pago mínimo de tu tarjeta podría enviar una señal negativa a las agencias de crédito.
- Aunque no se marca como un pago atrasado, mostrar un patrón de pago mínimo constante puede afectar la percepción de tu capacidad para manejar la deuda.
- La realización del pago mínimo puede generar un incremento en la deuda que tienes con la entidad financiera.
- Como resultado a los puntos anteriores, también se prolongará el plazo que estarás comprometido con dicha deuda.
Recomendaciones generales
- Utiliza la opción de pago mínimo solo cuando no puedas realizar el pago completo del mes.
- Conoce tu capacidad de pago: considera tus ingresos y calcula tu presupuesto mensual para determinar cuánto puedes comprometer para el pago de tu tarjeta.
- Asegúrate de que tus pagos mensuales no excedan el 30% de tu ingreso disponible, esto te ayudará a evitar sobreendeudarte.
- Es recomendable manejar un máximo de dos tarjetas de crédito, ya que tener varias líneas puede generar gastos innecesarios, como comisiones anuales por membresía.
- Evita la opción de «disposición de efectivo de la tarjeta», ya que suele tener intereses muy elevados.
- Recuerda que tienes la libertad de realizar pagos mayores al pago mínimo. Hacer pagos más altos te permitirá recuperar la disponibilidad de tu línea de crédito y reducirás el tiempo necesario para pagar tu deuda, lo que implica menos intereses, comisiones y gastos.
Preguntas frecuentes
¿Si pago el mínimo de la tarjeta de crédito puedo usarla igual?
Sí, igual puedes usarla. En realidad, el pago mínimo garantiza que mantengas tu tarjeta activa y en buen estado. Sin embargo, es importante recordar que pagar solo el mínimo puede llevar a un aumento en tu deuda debido a los intereses que se acumulan.
¿Por qué no deberías tomar el pago mínimo de la tarjeta como una opción razonable a largo plazo?
No deberías tomar el pago mínimo de la tarjeta como una opción razonable a largo plazo porque, aunque pueda parecer tentador y brindar un alivio inmediato, en realidad te lleva a incurrir en altos intereses y deudas acumuladas. A final de cuentas, el pago mínimo se traduce en la opción de pagar solo una parte del monto total de tu deuda, por lo cual tendrás luego que pagar dicha deuda más los intereses en cuestión.